Bạn đang có nhu cầu vay vốn để giải quyết vấn đề về tái chính của cá nhân. Tuy nhiên bạn vẫn đang hoang mang giữa nhiều hình thức vay hiện nay. Vậy thì đừng bỏ qua thông tin bài viết dưới đây chia sẻ. 

Một trong những cách hiệu quả để giải quyết vấn đề tài chính cá nhân là vay tín dụng. Vậy vay tín dụng là gì? Những lợi ích mà vay tín dụng đem lại cho cá nhân như thế nào? Có bao nhiêu hình thức vay tín dụng? Những câu hỏi trên sẽ được giải đáp nhằm giúp bạn có cái nhìn đúng đắn nhất về vay tín dụng.

vay-tin-dung-la-gi

Vay tín dụng là gì?

Vay tín dụng là gì?

Vay tín dụng là một trong những hình thức vay vốn được ngân hàng, tổ chức tín dụng dành cho khách hàng. Vay tín dụng là một trong những cách hiệu quả giúp cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức giải quyết những vấn đề tài chính. 

Khi vay tín dụng, vấn đề được quan tâm hàng đầu chính là lãi suất vay. Hiện nay, vay tín dụng được quy định rõ ràng với hệ thống lãi suất ổn định, phù hợp với người vay tiền và nằm trong quy định của nhà nước. Như vậy. người vay cũng như bên cho vay đảm bảo được quyền lợi tài chính của mình.  

Những điều cần biết về vay tín dụng

Vay tín dụng không phải là hình thức vay xa lạ, tuy nhiên vẫn còn nhiều người chưa hiểu hết về nó. Để có thể đăng ký vay tín dụng đơn giản, thời gian duyệt hồ sơ nhanh, người vay cần có điểm tín dụng cao. Điểm tín dụng là đặc trưng của hình thức vay vốn này.

nhung-dieu-can-biet-ve-vay-tin-dung

Những điều cần biết về vay tín dụng

Điểm tín dụng là số liệu cụ thể nói lên lịch sử tín dụng của một cá nhân bất kỳ. Lịch sử tín dụng của cá nhân, doanh nghiệp bao gồm những lần đăng ký vay tại ngân hàng, tổ chức tàu chính, thanh toán thẻ tín dụng, thanh toán những khoản vay khác. Sự đúng hạn, trễ hạn, giá trị khoản đã từng vay, số lần vay là những yếu tố quan trọng để đánh giá điểm tín dụng. 

Số liệu về điểm tín dụng được cơ quan CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia thuộc Ngân hàng Nhà nước trực tiếp quản lý. 

Thông qua điểm tín dụng, các ngân hàng sẽ đánh giá sự uy tín của người vay. Sau khi xem xét, cân nhắc hồ sơ và điểm tín dụng, ngân hàng hay tổ chức tín dụng mới quyết định duyệt hồ sơ của người vay hay không. 

Điểm tín dụng tỉ lệ thuận với tỷ lệ vay vốn thành công. Người càng có điểm tín dụng cao thời gian duyệt hồ sơ càng nhanh, mức vay lớn và lãi suất tốt. Với những người có nợ xấu, điểm tín dụng thấp thì khả năng được xét duyệt khá thấp, thậm chí là bị từ chối.

Xem thêm tại: https://www.gcaeco.vn/ 

Những hình thức phổ biến của vay tín dụng

Vay tín chấp có nhiều hình thức vay khác nhau, mỗi hình thức vay có đặc điểm khác nhau. Dưới đây là những hình thức phổ biến của vay tín dụng:

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần đảm bảo của bất cứ tài sản nào. Người vay và ngân hàng, tổ chức tín dụng hoàn toàn dựa vào sự uy tín, trách nhiệm của cá nhân hay doanh nghiệp vay vốn.

Mỗi hợp đồng vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu – hơn 500 triệu. Tùy từng trường hợp, thời gian vay tín chấp từ 12 tháng – 60 tháng. 

Vay tín chấp là hình thức vay vốn đơn giản với hồ sơ nhanh gọn. Người vay chỉ cần làm hồ sơ theo yêu cầu, đưa ra những thông tin tài chính của mình như bảng lương, sim điện thoại, bảo hiểm nhân thọ là có thể xét duyệt. 

nhung-hinh-thuc-pho-bien-cua-vay-tin-dung

Những hình thức phổ biến của vay tín dụng

Vay thế chấp

Vay thế chấp khác với vay tín chấp vì cần có tài sản đảm bảo. Tài sản này giúp phía ngân hàng đảm bảo được lợi ích của họ. Các tài sản thường được sử dụng thế chấp như đất đai, xe cộ, nhà cửa. Nếu người vay không thực hiện trả đúng thời hạn, những tài sản thế chấp được ngân hàng thu giữ. 

Vay thế chấp là hình thức chủ yếu của những khoản vay lớn. Số tiền được ngân hàng xét duyệt khá cao, từ 70% – 100% kỳ vọng của người vay. 

Vay thấu chi

Vay thấu chi là hình thức vay mà ngân hàng cho phép người dùng chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản. Số tiền bạn đã chi vượt quá được ngân hàng tính lãi suất. 

Để có thể sử dụng hình thức này, bạn cần có điểm tín dụng cao. Tùy thuộc vào điểm tín dụng, bạn sẽ được ngân hàng cấp hạn mức chi tiêu vượt quá số tiền thực tế. 

Vay trả góp

Vay trả góp là hình thức vay vốn mà người vay sẽ phải trả tiền lãi và gốc định kỳ hàng tháng với một khoản tiền như nhau. Vay trả góp thường không phải thế chấp tài sản khi vay như hình thức vay thế chấp. Người vay chỉ cần làm thủ tục minh chứng sự uy tín, khả năng chi trả của mình và chờ đợi xét duyệt.

Hình thức vay trả góp chủ yếu là vay tiền mặt hoặc khi mua sản phẩm bất kỳ. Bạn cần trả trước một khoản tiền nhất định khi vay trả góp. Số tiền còn lại sẽ được tính toán và trả góp trong thời gian đã định trước. 

Lời kết

Trên đây là thông tin hữu ích về vay tín dụng cũng như những hình thức khi vay tín dụng. Mong rằng với những kiến thức được chia sẻ, bạn sẽ có những lựa chọn được hình thức phù hợp với bản thân và doanh nghiệp. 

Có thể bạn quan tâm: